Всероссийский оператор
военной ипотеки
Теперь и в мобильном приложении:  
App Store Google Play
Регион:
Москва и Московская область
+7 499 350 58 92
+7 800 100 97 67
Мы работаем ежедневно с 9:00 до 21:00
Юридические консультации по телефону с 09:00 до 11:00
Звонок бесплатный по России
  1. Главная
  2. Новости
  3. Военная ипотека как часть системы ипотечного кредитования России

Военная ипотека как часть системы ипотечного кредитования России

04.03.2019
Военная ипотека как часть системы ипотечного кредитования России

Выступление Константина Ярославцева на V Российском ипотечном конгрессе на тему «Военная ипотека как часть системы ипотечного кредитования России».

Количество участников, включённых в реестр НИС, приближается к цифре полумиллиона, которым активно ведутся счета для накопления средств с целью покупки жилья. В 2018 году включилось в реестр 52 000 военнослужащих, с учётом вышедших по тем или иным причинам. В 2019 году планируется, что к НИС присоединится ещё порядка 47 000 военнослужащих.

Всего с начала работы системы более 223 000 военнослужащих реализовали право на покупку жилья. В 2018 году поставлен антирекорд — заключено меньше всего целевых ипотечных займов за последние пять лет – чуть более 21 тысячи договоров ЦЖЗ, однако стоит разобраться, с чем это связано.

В функционировании НИС есть нюансы. В 2015 году в реестр включено 36 тысяч участников, а ранее включение составило 44 и 39 тысяч, т. е. возникает отложенный эффект, потому что участник военной ипотеки имеет право воспользоваться ею, пробыв в системе 3 года минимум (прим. – по ситуации на март 2019 года). Небольшой отложенный спрос — это первая и наиболее важная причина, почему количество военнослужащих, принявших решение приобрести жильё в 2019 году, уменьшилось по сравнению с прошлыми годами.

Второй немаловажный фактор — это масштабная информационно-разъяснительная работа, которая проводится Росвоенипотекой и банками в воинских частях, объясняя нюансы и «подводные камни» военной ипотеки и рефинансирования. Многие военнослужащие стали принимать решение отложить покупку и подождать, подкопив денег. Отдельно стоит отметить, что почти 4 тысячам военнослужащих выплачены накопления, которые они также могли принести в рынок жилья и приобрести квартиры, в том числе и с ипотечным кредитованием.

В 2019 году планируется предоставить около 25 тысяч целевых жилищных займов на покупку жилья участниками НИС. Размер накопительного взноса в текущем году увеличен, проиндексирован в соответствии с индексом-дефлятором в строительстве и составил 280 тысяч рублей.

Ключевым событием стало вступление в силу 21 декабря 2018 года Приказа Минобороны, который утвердил Стандарт ипотечного кредитования участников НИС – документ на уровне нормативного правового акта, зарегистрированного в Минюсте, согласованного и завизированного ЦБ.

Стандарт декларирует единые подходы и требования к участникам НИС, в первую очередь, банкам, как они должны кредитовать военнослужащих. Сделано это для того, чтобы участнику было проще понимать, что он придёт в любой из банков, которые работают по военной ипотеке, и получит кредит на относительно одних и тех же условиях. Разница только будет в процентной ставке, некоторых условиях кредитных договоров и других особенностей.

Стандарт утвердили Приказом Министра, в Федеральном законе No 117-ФЗ закреплена такая возможность: уполномоченный орган, которым является Министерство обороны, вправе издавать свои стандарты ипотечного кредитования. Работа в этом направлении будет проводиться и дальше, будет развиваться.

Кредитование военнослужащих осуществляют 15 банков-партнёров. Лидером прошлого года стал Сбербанк — почти 10 тысяч ипотечных кредитов военнослужащим. Трендом 2018 года стало рефинансирование ипотеки для участников НИС. Год назад продукт был ещё недоступен, это тоже прорыв 2018 года. С банком Зенит были первые пилотные сделки ещё в начале года, но массово этот продукт начал внедряться с конца августа. Практически за последний квартал в лидеры выбился по общему объёму кредитования с учётом сделок по рефинансированию Промсвязьбанк.

С точки зрения места и роли военной ипотеки, то количество выдачи снизилось, при этом банки выдали 36 миллиардов рублей участникам НИС, а это более 1% рынка всей ипотеки по стране. Объём задолженности, который обслуживается за военнослужащих, составляет почти полтриллиона рублей, что почти 7% от общей задолженности ипотеки в России.

Покупка квартир по военной ипотеке

Ставки по ипотечным кредитам в 2018 году достигли своего исторического минимума – от 8,8 % годовых. К сожалению, повышение ставок коснулось и военной ипотеки. Все ключевые участники подняли процентные ставки, в настоящий момент минимальная составляет 9,1 % (прим. – Промсвязьбанк). Средний чек по ипотеке у участников НИС за 2018 год составил почти 1,7 миллиона рублей на приобретение жилья – это средняя сумма кредита, но при этом надо не забывать, что военнослужащий за первые 3 года, пока он находится в системе, успевает накопить почти миллион рублей, поэтому сумма для покупки квартиры по военной ипотеке доходит почти до 3 миллионов, а средние суммы сделки по статистике составляют почти 4 миллиона рублей.

Вернёмся к ставкам по военной ипотеке. Минимальная ставка сегодня 9,1 %, максимальная уже близка к 12%. Средневзвешенная по итогам последнего квартала 2018 года была ниже 9,4% в целом по портфелю выданных кредитов, что ниже средневзвешенной за предыдущие периоды. Тенденция к росту ставок есть, но пока держится около 9 % годовых у ключевых участников, которые выдают наибольший объём.

Ряд банков-партнёров НИС говорили о том, что им недостаточно нормативного регулирования и прямого указания в законе, как и когда они могут рефинансировать кредиты военнослужащих. После разработки и утверждения в Правительстве, вышло Постановление No 1345, которое описало весь процесс рефинансированния кредитов. Те банки, которые дожидались внесения изменений в НПА, сейчас разрабатывают свои программы рефинансирования.

Почти 6 тысяч выданных кредитов по рефинансированию военной ипотеки, включая одобренные и проходящие оформление на сумму 12,5 миллиардов.

Росвоенипотека не стремится наращивать объём рынка по покупке квартир на первичном рынке участниками НИС в связи с наличием рисков, так как всё-таки обязательства по кредитам действующих военнослужащих исполняются за счёт бюджета РФ. Именно поэтому у Росвоенипотеки достаточно консервативные подходы к согласованию аккредитации новостроек по военной ипотеке.

На сегодняшний день менее 1000 обманутых дольщиков-участников НИС на весь объём заключённых сделок, при этом доля не растёт, так и держится из года в год на уровне порядка 20% от приобретённого участниками НИС жилья на первичном рынке. Но это обусловлено и вторым фактором – военнослужащий не готов ждать, он хочет быстрее купить квартиру, отремонтировать и начинать её сдавать. Почему? Потому что он приобретает её, как правило, не по месту прохождения военной службы, а в другом регионе, в который он планирует в будущем переехать. Максимальная доля жилья, приобретаемая участниками НИС, — это Москва и Московская область, Краснодарский край и Ростовская область.

Растёт численность участников НИСПод конец 2018 года из проблемных удалось вывести 104 участника НИС, у которых были закончены стройки и введены в эксплуатацию дома, квартиры переданы по акту приема-передачи. Это достигнуто ведением постоянного контроля, диалога с надзорным органом в сфере строительства, который в данном субъекте отвечал за эти проблемные стройки.

У военнослужащих нет много времени на сделку. Все должно оформляться оперативно, а для этого нужны технологичные решения, военнослужащий может, условно, даже не выходя за пределы части, совершить сделку по покупке жилья, в том числе с ипотечным кредитом. Такие решения с рядом партнёров готовятся, для военнослужащих сервисы становятся максимально доступными.

На будущее есть планы совершенствования нормативно-правовой базы по НИС. Система молодая, существует только 15-ый год, поэтому есть необходимость внесения дополнительных изменений, в том числе есть инициативы, которые призваны защитить кредиторов. Ни для кого не секрет, что случается, когда военнослужащий перестаёт быть военнослужащим, а его семье надо нести на себе бремя ипотеки. Данный вопрос сейчас в законе отрегулирован не совсем хорошо, для банков это действительно проблемный долг, который может вообще стать плохим и перейдёт во взыскание. Такие истории происходят и стоит их нормативно урегулировать, чтобы защитить и банки, и участников от таких случаев. Ещё ряд других законодательных инициатив касательно участников НИС и в меньшей степени банков. Необходимо отметить, что был ряд случаев, когда ипотечный актив, где заёмщиком являлся и является участник НИС, попал в руки кредиторов, которые не имеют опыт обслуживания кредитов, не учли особенности функционирования системы. В этой части тоже сейчас ведётся работа.

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Москве и области
скидка
рекомендуем
акция Cash back 25000 руб
От 67 228 P2
ЖК «Новое Пушкино»
Инвестиционный рейтинг
9.2
г. Пушкино Новая Деревня
1-ая кв. от 2 455 804 руб.
2-ая кв. от 2 721 956 руб.
3-ая кв. от 3 926 097 руб.
скидка
рекомендуем
хит продаж
акция
От 62 250 P2
ЖК Авентин
Инвестиционный рейтинг
9.2
Московская область, г. Химки
1-ая кв. от 2 386 414 руб.
2-ая кв. от 2 962 228 руб.
3-ая кв. от 4 771 477 руб.
скидка
акция Cash back 25000 руб
От 43 000 P2
ЖК Рогачевская улица
Дом сдан
г. Дмитров, ул. Рогачевская, 46
1-ая кв. от 2 500 000 руб.
1-ая кв. от 2 500 000 руб.
2-ая кв. от 3 900 000 руб.
скидка
рекомендуем
акция
От 60 400 P2
ЖК Шолохово
Дом сдан
г.Мытищи, д. Шолохово
1-ая кв. от 2 792 760 руб.
2-ая кв. от 4 138 880 руб.
3-ая кв. от 4 825 960 руб.
Материалы по теме
23.01.2017 18:57
Управляющие средствами, находящими в распоряжении ФГКУ «Росвоенипотека» сообщают о том, что доходность от управления денежными накоплениями военнослужащих составила в минувшем 2016 году 13,3 % годовых.
30.06.2017 16:15
Покупка квартиры на вторичном рынке всегда была непростой задачей. И касается это не только участников военной ипотеки, но и любого гражданина, решившего приобрести недвижимость в собственность.
10.04.2018 17:24
Согласно годовому отчёту, опубликованному на сайте ведомства, на начало текущего года численность военнослужащих, включённых в накопительно-ипотечную систему (НИС), выросла до 437 тысяч
Подписка на рассылку
Ваш E-mail

Калькулятор военной ипотеки
Военная ипотека
3,5
Оценок: 59
Установить приложение для Android
Военная ипотека
Установить приложение для iPhone, iPad и iPod