Военная ипотека и увольнение: о каких обязательствах нельзя забывать

07.07.2016
Военная ипотека и увольнение: о каких обязательствах нельзя забывать
Являясь участником НИС, каждый военнослужащий обязан знать статьи, по которым «можно уходить», ведь именно от основания увольнения, зависит дальнейшая судьба военного ипотечника. 
 
Льготные статьи прописаны в основном законе о НИС – 117-ФЗ, в принципе они дублируют пункты 51 статьи закона о статусе, в которых прописаны основания для жилищного обеспечения военнослужащего. Статья 10 закона о НИС посвящена именно наступлению у ипотечника права на использование накоплений, т.е. прописывает те основания при которых увольняющийся получает право на жилобеспечение. В начале 2016 года Президентом РФ подписан указ, о необходимости обеспечения военного, увольняющегося с 10-кой, жилым помещением. Но, к сожалению, основная масса военнослужащих, как участников НИС, так и обеспечивающихся в натуральной форме или по ЕДВ, услышали-прочитали только часть данного указа. При этом мало кто обратил внимание на то, что данный указ распространяется именно на льготников, т.е. тех, кто увольняется по льготным статьям с выслугой 10 лет и более, и официально признан нуждающимся. По сути, изменилось только то, что ранее, если военный, признанный нуждающимся, увольнялся, допустим, с 10-кой по ОШМ, его исключали из списков части и жилье он получал уже, будучи на «гражданке». Указ дублирует все те же пресловутые льготные статьи: предельный возраст, ограничено годен, ОШМ.
 
Еще раз обращаем внимание военнослужащих, вне зависимости от формы их жилищного обеспечения! Увольнение с выслугой от 10 до 20 лет возможно только по льготным статьям, только тогда у военнослужащего появляется право на жилищное обеспечение! 
 
Наше небольшое отступление от темы «обязательств военного ипотечника» связано с растущим количеством обращений военнослужащих связанных с недопониманием сути данного Указа Президента, и надеющихся имея выслуги десять лет уволиться по окончании контракт и получить права на жилье. Итак, вернемся к обязательствам, и рассмотрим вариант увольнения ипотечника, купившего недвижимость по Военной ипотеке.

Увольнение по льготным основаниям

Когда военнослужащего исключают из списков части, с правом на накопления, из части должны уйти три пакета документов на него, как участника НИС:
  • документы на исключение из реестра участников;
  • документы на получение накоплений;
  • документы на получение денежных средств, дополняющих накопления (в случае увольнения с 20-кой, данный пакет не формируется).
Кроме того, военнослужащий самостоятельно обязан сообщить в Росвоенипотеку, как залогодержателю, о факте своего увольнения, для приостановки перечисления средств в погашение ипотечного кредита. 

После поступления в Росвоенипотеку сведений об исключении с правом, бывший участник пишет заявление, на снятие обременения с жилья в пользу РФ. Стоит помнить, что прежде, чем направить «добро» на снятие обременения в пользу РФ, Росвоенипотека производит расчет накоплений на день исключения из списков части. Довольно часто возникают ситуации, когда сведения об исключении участника, в силу каких-либо обстоятельств, поступают в Росвоенипотеку спустя месяцы, и сам военнослужащий не сообщил о своем увольнении. Все эти месяцы, пока сведения «гуляли по инстанциям», Росвоенипотека исправно исполняло свои обязательства, и ежемесячно производила перечисления на погашение Военной ипотеки. В связи с этим, возможно образование задолженности у бывшего участника НИС в виде переплаты, с момента исключения из списков части до поступления сведений в Росвоенипотеку. Данную переплату необходимо будет вернуть, о чем Росвоенипотека направить уведомление бывшему участнику. Снятие обременения в пользу РФ возможно только после погашения данной задолженности. 

С обязательствами перед Росвоенипотекой разобрались, приступим к обязательствам перед банком. Идеальный вариант, когда к моменту исключения из реестра участников, кредит по Военной ипотеке погашен и обременение в пользу банка снято, но, к сожалению, такие ситуации на практике встречаются не так часто, и большинство остается с остатком по кредиту. 

Итак, остаток по кредиту есть, и пока он погашен не будет, обременение в пользу банка не снимется. Банку, как первому залогодержателю, следует сообщить об увольнении со службы и дальнейшем погашении кредита самостоятельно. Данная обязанность предусмотрена всеми кредитными договорами. Банк вправе перевести Военную ипотеку на условия гражданской, с изменением процентной ставки и срока кредитования, если это предусмотрено банковскими условиями (в основном это прописывается в договорах). Для погашения остатка выплачиваются допсредства. Но, выплата допсредств, по нормативным документам, осуществляется в течение 3-х месяцев, с момента регистрации рапорта, в реалии все далеко не так гладко, и выплата может затянуться на месяцы. Не редко, для отстаивания своих прав, на получение данных средств, бывшему военнослужащему, приходится обращаться и в органы прокуратуры, и судебные инстанции, а это сами понимаете, только увеличивает срок получения допсредств. Однако, не получение бывшим участником, средств для погашения Военной ипотеке, не снимает с него исполнение обязательств по кредитному договору. Обязательства должны исполняться своевременно, не смотря на нарушение прав самого участника. Т.е., в тот период, пока бывший участник, ожидает выплату «допов» или «бьется» за них, он обязан производить погашение ипотечного кредита за счет собственных сбережений, т.к. именно он вступил в гражданско-правовые отношения с банком, а не федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие выплату «допов». Последствия отказа, от добровольного погашения ипотеки, могут быть плачевными, вплоть до обращения банка в суд, для взыскания задолженности, путем реализации заложенного имущества, в частности залогового жилья по Военной ипотеке.  

Но, кроме того, при выплате «допов» осуществляется расчет средств, исходя из того, сколько календарей осталось дослужить военному до 20-ки, а кредит рассчитан до достижения им 45-летнего возраста. Вы сами прекрасно понимаете, что это абсолютно две разные цифры, 20-ка выслуги и 45 лет. В связи с чем, военнослужащие сталкиваются с тем, что предоставленных государством денег, не хватает для полного погашения Военной ипотеки. В таких случаях, остаток долга полностью ложится на плечи бывшего военнослужащего, и обременение в пользу банка, будет снято только после того как весь долг будет выплачен. 

Увольнение не по льготным основаниям

Увольнение не по льготным основаниям

Скажем сразу, увольнение «без права» при имеющейся Военной ипотеке, самое не благоприятное развитие ситуации. Даже если увольнение «без права» произошло, но жилье куплено не было, то все накопления возвращаются Росвоенипотекой в бюджет РФ, но при этом бывший военнослужащий, ни кому, ни чего не должен. 

Но что случилось, то случилось, военный уволен «без права» и теперь у него возникают обязательства по возврату средств заимодавцу и кредитору. При поступлении в Росвоенипотеку информации об исключении участника «без права», перечисление платежей в погашение кредита приостанавливается и производится расчет суммы долга, образовавшегося перед бюджетом РФ. Бывший участник обязан вернуть средства займа, в объеме, выделенном по договору ЦЖЗ, т.е. первоначальный взнос и все платежи, направленные для погашения ипотеки. Росвоенипотека предоставляет график, рассчитанный на 10 лет, на сумму задолженности производится начисление процентов по ставке Центробанка, установленной на дату увольнения бывшего участника. 

Банк, в свою очередь, как мы уже говорили, имеет право перевести Военную ипотеку на условия гражданской. Иногда, перевод на гражданскую ипотеку выгоден уволенному «без права». За счет увеличения срока кредитования, даже при изменении процентной ставки, объем ежемесячного погашения может сократиться до вменяемых размеров.

Если после увольнения из военного ведомства, бывший участник в состоянии «тянуть» исполнение обязательств и по кредитному договору, и по договору займа, то события складываются стандартным образом. Погасив долги перед обоими залогодержателями, обременения с жилой недвижимости снимаются.  
Если же, финансовые возможности бывшего участника ограничены и реальное исполнение обязательств не возможно, не стоит «прятать голову в песок». Выход есть всегда, главное помнить, словами «да заберите вы квартиру и мы в расчете» здесь не обойтись. Ни кто, просто так, забрать квартиру или дом не может, она принадлежит Вам, по праву собственности, приобретенному по возмездной сделке, вследствие заключения договора купли-продажи. 

Лучший выход из ситуации, когда нет возможности исполнять свои обязательства, это добровольная досудебная реализация предмета залога по Военной ипотеке. Поверьте ни банку, ни Росвоенипотеке не хочется доводить дело до суда и организации исполнительного производства, оба кредитора пойдут на встречу, если Вы проявите инициативу и начнете обсуждать добровольную реализацию. Даже если квартиру (жилой дом) не удастся продать за сумму, достаточную для погашения обоих обязательств, поверьте «дешевле» будет занять (взять потребительский кредит, например) не хватающие средства, чтобы полностью расплатиться по долгам. 

Позиция бывшего ипотечника «да заберите вы квартиру и мы в расчете», дорого обходится ему, и его семье. Выход на судебную стадию, в связи с отсутствием погашения долга, осуществляется банком и Росвоенипотекой по истечении 6-ти месяцев с момента образования задолженности. Суд принимает решение не в пользу заемщика и выносит решение о взыскании, в т.ч. путем реализации с торгов заложенного имущества, т.е. квартиры или дома, купленного по Военной ипотеке. Как показывает практика, начальная продажная стоимость недвижимости устанавливается по формуле: рыночная стоимость – 20% = 80% от рыночной стоимости. После того, как приставом организуется исполнительное производство, залоговая квартира (дом) передается в Росимущество на открытые торги. В случае признания торгов несостоявшимися, пристав, предлагает первому залогодержателю – банку, принять на баланс залоговую квартиру, но уже за минусом 25% от стоимости указанной в постановлении пристава. По практике, стоимость по которой банк забирает на баланс квартиру бывшего участника НИС, хватает только на то, чтобы погасить задолженности перед самим банком. А как же второй залогодержатель? Росвоенипотека, обращает взыскание на все доходы должника, и остальное его имущество. 

Обязательства должны исполняться! 

В любом случае, при увольнении, военнослужащий должен помнить, что у него существует ряд обязательств, от исполнения которых он не может отказаться, а не исполнение взятых на себя обязательств «дорого» обходится. Каждый шаг участника НИС должен быть продуманным, с учетом развития событий по любому сценарию. Особенно взвешенным, должно быть решение при покупке жилой недвижимости по Военной ипотеке. Обращение к специалистам, имеющим не только теоретические знания по Военной ипотеке, но и практику досудебной, судебной работы помогут участнику системы, даже при самом неблагоприятном развитии событий, выйти с наименьшими потерями. 

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Москве и области
скидка
рекомендуем
хит продаж
От 73 280 P2
ЖК Пригород. Лесное
Инвестиционный рейтинг
8.9
Готовность дома
70%
Московская область, Ленинский район
1-ая кв. от 3 572 727 руб.
1-ая кв. от 2 307 630 руб.
2-ая кв. от 4 372 463 руб.
скидка
рекомендуем
акция
От 145 620 P2
ЖК «Преображение»
Инвестиционный рейтинг
9.1
г. Москва, Тюменский пр., владение 3-5
1-ая кв. от 6 192 630 руб.
2-ая кв. от 7 572 840 руб.
3-ая кв. от 9 086 700 руб.
скидка
рекомендуем
хит продаж
ЖК Level Амурская
Инвестиционный рейтинг
9.4
г. Москва, ВАО, район Гольяново, ул. Амурская, владение 3
1-ая кв. от 5 142 746 руб.
1-ая кв. от 9 586 640 руб.
2-ая кв. от 6 885 698 руб.
скидка
рекомендуем
акция
От 61 132 P2
ЖК Новое Лыткарино
Инвестиционный рейтинг
8.5
Московская область, г. Лыткарино, 6-й микрорайон
1-ая кв. от 2 626 000 руб.
3-ая кв. от 4 021 000 руб.
Материалы по теме
27.03.2017 17:17
По всей стране строительные компании начали «охоту» на покупателей. В погоне за потенциальным клиентом, застройщики снижают цены, порой ниже себестоимости, разрабатывают новые планировки, следуя моде, уменьшают площади квартир
14.06.2019 15:07
Впервые с марта 2018 года Центробанк принял решение о снижении ключевой ставки на 25 пп.
08.11.2016 11:58
Недавно в Ростове состоялось судебное заседание, по итогам которого суд принял сторону покупателя, отказавшегося оплачивать агентству информационные услуги.

Калькулятор военной ипотеки
3,5
Оценок: 59
Установить приложение для Android
Установить приложение для iPhone, iPad и iPod