ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки

20.02.2018
ЦБ рекомендовал банкам отказаться от фиксированной ставки

В информационном письме, обращённом к участникам рынка, Банк России предложил включить в новые договоры пункт о возможном изменении процентной ставки по кредитам при снижении ключевой.

На сегодняшний день российские банки заключают кредитные договоры с плавающей ставкой по большей части с юридическими лицами. Проблема плавающей ставки заключается в том, что она может создать выгодные условия при относительно стабильной ситуации в стране, а может ограбить до нитки клиента при высоких уровнях инфляции. 

Ярким примером стали ипотечные кредиты, предоставляемые участникам НИС вначале функционирования накопительно-ипотечной системы, по договорам с плавающей ставкой. В 2014 году данные участники столкнулись с тем, что повышение ставки рефинансирования (прим. – ставка рефинансирования приравнена к ключевой с 01.01.2016 года) привело к одновременному росту ставки по договору об ипотеке, и образованию «долговых хвостов».

ЦБ в первую очередь стремится избежать появления новых должников, как это случилось несколько лет назад, в том числе с валютными заёмщиками, поэтому рекомендует предусмотреть привязку только в сторону понижения. В теории снизить процент банк может и в одностороннем порядке, ведь по итогу положение заёмщика улучшится, однако, на практике кредитные организации не торопятся действовать против своих интересов.

Значительное понижение ключевой ставки в 2017 году увеличило количество обращений заёмщиков за рефинансированием и реструктуризацией. Однако пока большинство клиентов получают отказ в проведении реструктуризации (прим. – внесение изменений в условия кредитного договора). Это связано с тем, что со стороны Центробанка реструктуризация собственных заёмщиков расценивается как ухудшение кредитного портфеля, и как следствие банк вынужден увеличивать собственные резервы по данным обязательствам. 

Привязка даст возможность снижать процентную ставку вслед за ключевой, что не приведет к потере клиента, а заёмщику не нужно будет искать другую кредитную организацию, готовую рефинансировать его действующий кредит. В свою очередь, плавающая ставка позволит отнести кредиты со сниженным процентом к «хорошему обслуживанию долга».

Наиболее наглядно видны преимущества плавающей ставки с понижающим эффектом на примере ипотеки. На сегодняшний день, основная часть действующих ипотек, в том числе и военная ипотека, выдана под 12,5%, но уже к концу 2017 года средний ипотечный процент приблизился к 10 пунктам. Как только разница становится более 2%, заёмщики начинают активно искать возможность реструктуризировать обязательства, а в случае отказа уходят к другому кредитору.

При привязке банковской ипотечной ставки к ключевой ставке можно избежать сложной и трудоемкой процедуры рефинансирования, а с учетом того, что в 2018 году процент по ипотеке может снизиться до 8,5%, даже 1,5% при долгосрочном кредите ощущаются значительно. 

ФГКУ «Росвоенипотека» в 2018 году согласовала с банками-партнерами НИС существенные изменения в формирование графиков по военной ипотеке, перейдя на фиксированные платежи, во избежание образования задолженностей у военнослужащих. Возможно, в обозримом будущем ФГКУ «Росвоенипотека» совместно с банками-партнерами рассмотрят необходимость включения в новые договоры об ипотеке пункта об изменении процентной ставки по кредитам при снижении ключевой.

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Москве и области
скидка
акция Cash back 25000 руб
От 107 399 P2
ЖК Столичные поляны
Инвестиционный рейтинг
8.3
Готовность дома
40%
г. Москва ЮЗАО, ул. Поляны/ ул. Скобелевская
1-ая кв. от 6 540 760 руб.
1-ая кв. от 5 605 490 руб.
1-ая кв. от 5 832 340 руб.
скидка
рекомендуем
акция
От 60 400 P2
ЖК Шолохово
Дом сдан
г.Мытищи, д. Шолохово
1-ая кв. от 2 792 760 руб.
2-ая кв. от 4 138 880 руб.
3-ая кв. от 4 825 960 руб.
скидка
рекомендуем
хит продаж
акция
От 62 250 P2
ЖК Авентин
Инвестиционный рейтинг
9.2
Московская область, г. Химки
1-ая кв. от 2 386 414 руб.
2-ая кв. от 2 962 228 руб.
3-ая кв. от 4 771 477 руб.
скидка
рекомендуем
хит продаж
акция
От 148 000 P2
ЖК «Лесопарковый»
Инвестиционный рейтинг
9.1
Готовность дома
80%
г. Москва, Варшавское ш., вл. 170Е
1-ая кв. от 5 934 426 руб.
2-ая кв. от 7 085 135 руб.
3-ая кв. от 9 769 900 руб.
Материалы по теме
02.05.2017 18:31
На территории Некрасовки реализуется масштабный проект – микрорайон «Некрасовка», в котором уже 30 корпусов выставлены на продажу. Рассмотрим все плюсы и минусы данного района.
21.03.2017 11:59
О специфики реализации военной ипотеки в Новосибирском регионе рассказала Светлана Бажина – руководитель Новосибирского филиала всероссийского оператора военной ипотеки.
14.02.2019 09:44
Оператор военной ипотеки «Военный Переезд» предлагает участникам НИС скидку на удалённое сопровождение сделки по покупке недвижимости за накопления.
Подписка на рассылку
Ваш E-mail

Калькулятор военной ипотеки
3,5
Оценок: 59
Установить приложение для Android
Установить приложение для iPhone, iPad и iPod