ЦБ повысил ключевую ставку до 9,5%: риски для участников НИС

21.02.2022
ЦБ повысил ключевую ставку до 9,5%: риски для участников НИС

11 февраля Банк России повысил ставку рефинансирования сразу на 100 б.п., до 9,5%. В связи с этим стоит ждать изменения условий кредитования для участников накопительно-ипотечной системы.

Ужесточение монетарной политики Центробанком было ожидаемо. Стабильность национальной валюты в последнее время находится под вопросом, а уровень роста цен побил все рекорды. В итоге, это уже восьмое увеличение ставки с марта 2021, с помощью которого ЦБ стремится стабилизировать экономику. Ожидается, что это не последнее повышение ключевого показателя — базовый прогноз включает в себя диапазон от 9 до 11% на текущий 2022 год.

Какие последствия от повышения ждать участникам НИС?

Банковская система первой отзывается на меры ЦБ, и поэтому население ждет подорожание кредитов. Недавнее повышение ставки в банке ВТБ пробило уровень в 10%, и, по словам экспертов, это не предел — март-апрель может принести повышение до 12%. Ставки по военной ипотеке ощутимо ниже гражданской ипотеки и потребительского кредитования за счет субсидирования государством, но и их ждут изменения.

В данный момент времени ставки зафиксировались на уровне от 4,4% для «Семейной ипотеки для военных», от 6,2% для «Льготной военной ипотеки на новостройки» и от 10,2% по стандартной программе для участников НИС, если брать для примера Банк «ДОМ.РФ». Доступны и более лояльные условия, например, в Банке «ВТБ» — от 7,6% по программе «Военная ипотека», при этом процент кредитования не меняется при выходе заемщика из НИС.

Второй момент, на котором необходимо заострить внимание, это рост доходности инвестирования накоплений. В рамках повышения ключевой ставки доходность от ценных бумаг, акций и инвестиционных паев растет, полученный доход вновь пускается в оборот, и, в итоге, получается прирост дохода участника НИС, добавочно к ежегодному индексированию на уровне официальной инфляции. К примеру, инвестиционный доход для участников накопительно-ипотечной системы за 2020 год составил 7,4%, а за 9 месяцев 2021 года — 5,61%. Если учесть, что доходность инвестирования интенсивнее росла во 2 половине года, то общая цифра в 2021 году будет больше 7,5% за 12 месяцев.

Годовая индексация выплат участникам НИС по итогам расчета инфляции в 2021 году составила 4% — уровень ежегодных выплат в 2022 году поднялся до 311 044,5 руб.

Казалось бы, в сумме индексаций инфляции и доходности получаются неплохие проценты, с запасом перекрывающие ставки по военной ипотеке в банках. Но есть один нюанс: цена жилья не стоит на месте, и продолжает интенсивно расти. На стоимость квадратного метра влияет растущий спрос: люди стремятся быстрее вложить в недвижимость имеющиеся средства и не ждать их обесценивания. Рынок оживился уже с начала февраля 2022 года, и в ближайшее время цены будут продолжать увеличиваться.

Среднее повышение стоимости недвижимости за первые два месяца года составило около 3-4%, в зависимости от региона. На сферу продаж жилья повлияло несколько факторов: массовый выход на рынок более дорогих проектов, с ценой выше среднего, и выпуск в продажу небольших квартир с высокой ценой за 1 кв.м. Намечается нехорошая тенденция для участников НИС: покупка квартир на сумму в пределах 3-4 млн. рублей, выделяемую банками по военной ипотеке, станет нереальной в ряде крупных городов — в Санкт-Петербурге или в Москве.

Скорее всего, для разрешения ситуации потребуются новые меры господдержки для участников НИС, на которые, в свою очередь, повторно ростом отреагируют банки и рынок недвижимости. Пока ситуация остается сложной, если у участника НИС уже есть на счету часть накоплений, мы рекомендуем вложиться в покупку квартиры по военной ипотеке. В ближайшие месяцы это лучшая стратегия, учитывая, что еще можно найти жилье, которое уложится в кредитные «границы».

Эксперты говорят, что спад спроса на квартиры возможен, в пределах 10%, но он явно будет кратковременным и вряд ли повлияет на стоимость. В среднем, рост себестоимости материалов для строительства за 2021 год составил порядка 20%, рост инфляции по оценкам Минэкономразвития будет не менее 5,9%. Поэтому ожидать даже небольшой корректировки цены в сторону снижения не приходится.

Не знаете, как быстро подобрать квартиру в военную ипотеку? Обратитесь по тел. +7(499)350-58-92 — мы найдем удобный вариант среди недвижимости, аккредитованной Росвоенипотекой.
 


Комментарии

@@vlDnj
Буратино | 2023-07-02 14:18:33
1
Буратино | 2023-07-02 14:18:32
1'"
Буратино | 2023-07-02 14:18:29
555'||DBMS_PIPE.RECEIVE_MESSAGE(CHR(98)||CHR(98)||CHR(98),15)||'
Буратино | 2023-07-02 14:18:28
555*DBMS_PIPE.RECEIVE_MESSAGE(CHR(99)||CHR(99)||CHR(99),15)
Буратино | 2023-07-02 14:17:29
nroGIFL0')) OR 892=(SELECT 892 FROM PG_SLEEP(15))--
Буратино | 2023-07-02 14:17:04
QeL00eJV') OR 863=(SELECT 863 FROM PG_SLEEP(15))--
Буратино | 2023-07-02 14:16:36
cMLaFIZg' OR 303=(SELECT 303 FROM PG_SLEEP(15))--
Буратино | 2023-07-02 14:16:05
-1)) OR 210=(SELECT 210 FROM PG_SLEEP(15))--
Буратино | 2023-07-02 14:15:21
-5) OR 535=(SELECT 535 FROM PG_SLEEP(15))--
Буратино | 2023-07-02 14:14:53
12345  ...  17

Комментарии

Для добавления комментария необходимо авторизоваться.
Войти
Популярные новостройки в Москве и МО
От 151 776 P2
ЖК Подольские кварталы
Инвестиционный рейтинг
9.1
Готовность дома
10%
г. Москва, НАО, поселение Рязановское, дер. Алхимово
1-ая кв. от 7 111 141 руб.
2-ая кв. от 9 830 613 руб.
3-ая кв. от 11 925 108 руб.
От 170 752 P2
ЖК Саларьево парк
Инвестиционный рейтинг
9.6
Готовность дома
80%
Москва, ш. Киевское, пос. Московский
1-ая кв. от 9 299 360 руб.
2-ая кв. от 13 184 210 руб.
От 227 189 P2
ЖК Кольская 8
Инвестиционный рейтинг
9.2
Готовность дома
65%
г. Москва, Кольская ул., 8
1-ая кв. от 8 676 500 руб.
2-ая кв. от 12 671 987 руб.
3-ая кв. от 17 256 996 руб.
От 210 176 P2
ЖК Скандинавия
Инвестиционный рейтинг
9.6
г. Москва, НАО, п. Сосенское, пос. Коммунарка
1-ая кв. от 9 257 595 руб.
2-ая кв. от 11 934 304 руб.
Материалы по теме
06.12.2017 12:09
Крупные строительные компании провели «Ипотечную субботу» в одном из торговых центров города Севастополь.
13.02.2017 17:05
На строительном рынке ростовского жилья грядут изменения. И причиной таких изменений стал приход на ростовский строительный рынок девелоперов из расположенных по соседству регионов. Речь идет об экспансии краснодарских и ставропольских застройщиков.
02.04.2020 17:55
Наши сотрудники, застройщики и часть банков продолжают работу в период введения ограничительных мер, связанных с распространением коронавируса нового типа, в дистанционном режиме.