Кто оплачивает военную ипотеку?

Погашение кредитных платежей по военной ипотеке — один из актуальных вопросов, который волнует многих участников, взвешивающих «за» и «против» такого способа реализации накопительно-ипотечной системы. Кто будет платить, если есть 20 лет выслуги, ипотека не выплачена, но нужно увольняться; кто погасит ипотеку, если допсредств не хватит для закрытия кредита; что делать при необходимости перепродажи жилья, — эти и другие моменты требуют дополнительных разъяснений.

Права военных на жилище прописаны в 76-ФЗ о статусе в ст.15, в частности, пункт 15 данной статьи предусматривает такую форму обеспечения как накопительно-ипотечная система (далее — НИС). Порядок участия в НИС и её реализацию регламентирует N 117-ФЗ от 20.08.2004 года. Согласно 76-ФЗ и 117-ФЗ военный-участник НИС обеспечивается денежными средствами для покупки жилья.

В соответствии с законом о НИС участнику предоставляется право выбора способа жилищного обеспечения:

- копить средства на счёте и получать инвестиционный доход, а при наступлении определённых оснований (ст. 10 117-ФЗ) снять данные средства;

- купить жильё во время службы двумя способами:

1. используя только накопленную часть средств по договору целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ),

2. используя ипотечный кредит, заключив договор ипотеки и договор ЦЖЗ.

Варианты оплаты военной ипотеки

• Государством, пока военнослужащий служит. Пока участник НИС является действующим военным, ипотечный кредит оплачивается за счёт перечисления накоплений с именного счёта в размере 1/12 годового накопительного взноса, утверждённого законом о бюджете РФ.

Военнослужащий может за счёт собственных средств оплачивать расходы, сопутствующие оформлению кредита: оплату оценки недвижимости, платные справки, в том числе выписки из ЕГРН, страховые премии, услуги риелтора и другие побочные расходы по требованиям выбранного банка, в т.ч. платные смс-оповещения или доступ к онлайн-кабинету.

Государством предусмотрена дополнительная выплата при увольнении, если есть свыше 10 лет общей военной выслуги, и уход со службы происходит по льготным основаниям. Согласно 117-ФЗ есть 5 оснований для «льготного» увольнения с сохранением права на накопления: возраст, организационно-штатные мероприятия, здоровье (категория «В» или «Д») и семейные обстоятельства.

В данном случае военный имеет право получить допвыплату из расчёта до 20-ти календарей. Расчёт производится исходя из того, сколько календарей, месяцев и дней военный не дослужил до 20-ти лет службы. «Недослуженный» до 20-ки период умножается на накопительный взнос на год исключения из реестра, например, в 2020 году взнос составляет 288 410 руб.

При этом если военный уходит со службы по льготным основаниям, но у него уже есть двадцать лет службы именно в "календарях", тогда допсредства к выплате не положены и остаток долга перед банком придётся гасить полностью самостоятельно, даже если увольнение было по состоянию здоровья и с присвоением инвалидности.

Государством при гибели участника НИС — погашается остаток ипотеки единым платежом. Единовременная выплата осуществляется по заявлению членов семьи (супруга, несовершеннолетние дети, иждивенцы) или родителей (но только при отсутствии членов семьи в соответствии с 76-ФЗ), погибшего военного (506-ФЗ от 27.12.2019 года). Оплату ипотеки в полном объёме производит Росвоенипотека.

Военнослужащим, если нет десяти лет выслуги. В этом случае только наличие заключения ВВК «полностью не годен» является основанием для получения допсредства из расчёта до 20-ти лет службы, которые можно направить в банк на погашение ипотеки.

Если участник уволен по одной из «положительных» причин, он возвращает ЦЖЗ государству без процентов. В случае заключения нового контракта накопления восстанавливаются.

Если при увольнении имеет место «отрицательное» основание, например, несоблюдение условий контракта со стороны военнослужащего, то возврат ЦЖЗ придётся выполнить с процентами. Ипотека в банке погашается бывшим участником системы за счёт собственных средств.

Военнослужащим, если нет 20-ти лет выслуги, и произошло увольнение не по льготным причинам. Военный должен отдать государству потраченные на ипотеку средства — возврату подлежит и первоначальный взнос, и все взносы, направленные в банк на погашение, а также придётся самому погашать остаток по кредиту в банке.

Жилое помещение находится в собственности бывшего военного, но в случае, если не производится возврат денег в Росвоенипотеку и/или не погашается долг в банке, жильё по решению суда может быть выставлено на торги с потерей до 35% от рыночной оценки.

Военным, если нет 20-ти лет выслуги, но он, например, решил взять вторую ипотеку или нужно срочно продать квартиру/дом. В этой ситуации участник должен вернуть в Росвоенипотеку, потраченный на него ЦЖЗ (первый взнос и все взносы, направленные на погашение кредита) и внести в банк остаток долга по ипотеке. Возвращённые средства ЦЖЗ зачисляются обратно на именной счёт, и их можно использовать, к примеру, во второй ипотеке.

Частично военнослужащим, если стоимость покупаемой квартиры или жилого дома превышает предельно возможную сумму, состоящую из накоплений и ипотеки, и банк разрешает частичное погашение платежей из личных накоплений участника. При этом размер ежемесячных сумм, вносимых на погашение дополнительной суммы ипотеки, не может составлять более 25% от ежемесячного платежа, перечисляемого Росвоенипотекой. Например, в 2020 году размер ежемесячного платежа составляет 24 034 руб., значит, в месяц участник может дополнительно вносить не более 6 008 руб.

Частично военнослужащим, если у него есть 20 лет выслуги — в размере недостаточных средств по ипотеке, если фактический ежемесячный платёж превышает 1/12 годового взноса, утверждённого бюджетом страны. Ситуация может быть связана с долговыми «хвостами» по кредитам, взятым с плавающей ставкой и/или прогнозными значениями ежемесячного платежа. В данное время (прим. – с 01 января 2018 года банками изменён алгоритм расчёт графиков по военной ипотеке, платежи фиксируются на весь срок кредитования) платежи аннуитетные и образование долга к предельному возрасту маловероятно.

Главный момент, который должны понимать участники системы, оформляющие ипотеку в банке, – если кредит берётся в максимальном размере с расчётным сроком погашения к предельному возрасту, то при увольнении с 20-кой выслуги, тем более в льготном исчислении, непогашенные обязательства по ипотеке бывший участник НИС берёт полностью на себя, так как предельный возраст и 20 лет выслуги, это абсолютно разные сроки.

Ответим на вопросы по телефону 8-800-100-97-67. Звоните, разъясним юридическую сторону проблемы.

 

Популярные новостройки в Москве и МО
скидка
рекомендуем
хит продаж
акция Cash back
От 93 200 P2
ЖК Жемчужина Зеленограда
Инвестиционный рейтинг
9.0
Готовность дома
95%
Москва, ЗелАО, пр. Георгиевский
1-ая кв. от 5 194 590 руб.
2-ая кв. от 8 204 400 руб.
3-ая кв. от 6 859 520 руб.
скидка
рекомендуем
акция
От 60 400 P2
ЖК Шолохово
Дом сдан
г.Мытищи, д. Шолохово
1-ая кв. от 2 792 760 руб.
2-ая кв. от 4 138 880 руб.
3-ая кв. от 4 825 960 руб.
скидка
рекомендуем
хит продаж
От 100 854 P2
ЖК Алхимово
Инвестиционный рейтинг
9.1
Москва, Рязановское ш.
1-ая кв. от 3 892 337 руб.
1-ая кв. от 4 120 494 руб.
2-ая кв. от 4 796 790 руб.
скидка
рекомендуем
хит продаж
акция Cash back
От 106 260 P2
ЖК Люберецкий
Инвестиционный рейтинг
8.9
Готовность дома
70%
Московская обл., Люберцы, ул. Юности
1-ая кв. от 4 499 040 руб.
2-ая кв. от 4 767 090 руб.
3-ая кв. от 6 906 960 руб.